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尔湾科技李鹏:大数据、AI等技术持续赋能国人财商素养提升

第一财经 2021-09-28 15:27:50

责编:王艺

只有不断创新,才能构建企业发展的护城河。
尔湾科技李鹏:大数据、AI等技术持续赋能国人财商素养提升

9月26日下午,中国社会科学院国家金融与发展实验室、瞭望智库在2021世界互联网大会联合发布《国民财商教育白皮书》(2022年版)。作为金融市场的重要参与者,我国金融消费者的整体金融素养水平,对于金融业持续健康发展起着至关重要的作用。《国民财商教育白皮书》自今年1月发布以来,在强化国人对于“财商”认知,引导行业健康持续发展,推动国民财商素养提升方面发挥了显著作用。对此,记者对话尔湾科技集团创始人、启牛学堂CEO李鹏,就财商教育行业现状和未来发展以及互联网技术如何深度赋能等话题进行深入探讨。

尔湾科技集团创始人、启牛学堂CEO李鹏

记者:李总,今年的“十四五”就业促进规划中明确,推动职业技术教育提质培优,完善终身学习体系,你觉得在终身学习市场有哪些机遇?或者有多少想象空间?

李鹏:国家现在大力提倡终身学习的理念,发展成人教育,其实都是围绕把存量人口的素质提升上去。当然这里面包括很多的细分,既包括怎么让这些人能够拿到更高的学历,学到更多的专业知识,也包括从用户的需求角度出发,培养个人的兴趣爱好,因为有的时候大众学习的目的未必是考证,未必为了就业,可能就是为了发展自己的个人情操,这都是用户的需求,社会普遍存在的。我们做的财商教育就是这样一种体现,长期以来,除非你是一个金融专业的学生,不然我们在学校里面很少接触到专业的金融类知识。但是金融又无处不在,这么多年来用户也能感受到,之前的十年二十年可能买房子是特别好的投资方式,过去十年有很多银行刚兑的产品,也对大家投资具有很大的吸引力。但是房住不炒态势非常明确,银行理财刚兑也被打破,这种情况下用户所选择投资的方向可能更多是权益类和风险类的资产,这类资产的特点是高风险高收益,具有一定的知识门槛,我称这个学习是大众的潜在刚需。

有刚需,就需要有释放的出口。这也能够回答为什么像我们这样专业的金融知识普及机构,能够最近在两三年的时间里面迅速崛起,因为本质上是迎合用户在这个时代的需求,以及现在国家强调的共同富裕。我们开展财商教育,首先就要让用户认识到,什么是金融,怎么去了解金融产品、金融服务,怎么去选择跟自己的风险承受能力、收益偏好相匹配的产品和服务。如果连这些基础都做不到,那么用户很可能选择一些跟他风险承受能力不匹配的产品,甚至陷入金融骗局,所以我们在做一个普惠大众非常有社会价值的事情。

记者:如您所言,财商教育是终身学习的一环,今天发布的《国民财商教育白皮书》(2022年版)也介绍到这个行业相关的现状,能够简单从你的角度谈一谈,在共同富裕的政策背景下,目前财商教育一个未来前景怎么样,现在行业现状是什么样的?

李鹏:刚才提到财商教育是一个新兴的行业,在过去的两三年里面,这个行业非常的热闹,这里面包括像我们这样专业金融知识普及机构,包括一些原本可能做其他教育的企业转型来做这个,还包括一些传统的金融机构也看到这个赛道的机会而入局,所以过去两三年这个赛道里面很热闹。这就要提到一个问题,到底这个行业的核心竞争壁垒在哪里,怎样的企业最终能够在这个赛道胜出。我理解是这样,财商教育比一般人想象复杂得多,它的链条非常的长,这里面涉及很多环节,是环环相扣的。另外财商教育非常看重服务,不是弄一段视频和音频交付给用户就可以的。教育本身是反人性的,所以要做到跟用户需求非常贴合,手把手,甚至监督和考核他,种种教育手段要叠加起来,才能保证最后好的学习效果。在这种情况下,怎么能够把一个复杂的事情,做得让用户能够接受,最后产生效果,这不是一件简单的事情。

像我们要去造火箭、造芯片,这里面有核心技术,这种事情大家容易理解。但我们的重点是把刚才说的复杂链条、庞大的服务环节做好。最终形成十个二十个环节连接起来的完整服务,我们每一个环节跟竞争对手比哪怕好5%,整体的效果就会超出很多。最近的这半年就印证了这一点,行业竞争已经进入到洗牌阶段,刚才提到可能总数多达几百家的机构,现在剩下已经不多了。基本上印证刚才我说的逻辑。

记者:如你所说行业竞争非常激烈,尤其在前两年,因为我也关注前两年财商教育机构的产品其实有同质化地现象,甚至说可复制性比较高,获客成本比较大,面临这样一些挑战,启牛学堂是如何渡过那个阶段,并构建自己的护城河?

李鹏:首先是课程形式上,我们不是单一的教学方式,而是一种多媒体、多形式、多元化的教育方式,渠道和技术采用得越多,开发成本越高,形成的壁垒也会越高,今天我们的课程已经形成一个壁垒。

其次是教学方式上的壁垒。教学方式比较好理解,以往可能是让用户听听音频,在群里给用户答疑就完了。现在除了已有的形式,我们还非常大力借鉴直播的形式,当我们以直播的方式进行授课,发现用户非常喜闻乐见。我们的老师还在一定程度上借鉴一些脱口秀等形式,使得专业的知识听起来并不枯燥,只有在这种情况下,用户才能一直跟着你的思路走,能够学的进去。

还有一些更深的技术层面的应用,打个比方说我们会用类似大数据的技术针对不同的人因材施教,通过AI技术为用户建立学习画像。在这种情况下,在同一个课堂上,系统可能在课后给用户不一样的问题答卷。今后,伴随大数据、AI这些技术更深度的普及,我们就能够实现更加精细化、颗粒度更细的教学模式,而一旦到了这样的阶段,再要抄袭就变得非常的困难。这是我们正在逐步去实践的一种教学方式。

记者:结合本次互联网大会,线上教育一直往智能化、数字化发展,我之前有了解到相关案例,有银行给职员做培训,会用AI学习的模式,给职员建立一个学习档案,根据职员学习掌握的程度、特点去匹配相关的测验能力提升课程,启牛学堂未来会不会在AI学习等方面做进一步规划?

李鹏:首先ToB和ToC很不一样,目前我们以ToC为主,比如ToB的客户,不管银行自己做,还是帮银行做,相对来说容易一些,因为它的用户画像比较统一,银行职员都具备一定程度的专业知识,这种情况下课程开发会容易很多。但是ToC就不一样,用户遍布全国各地,年龄、收入、知识水平各不相同,怎么能够让这些人对号入座,怎么做到因材施教,非常困难。所谓的AI其实最终实现的效果通俗来说能够千人千面,能够做到因材施教。这才是技术能够发挥的地方。

因为我们这个团队本身就是互联网的背景,并且我们从一开始就试图用互联网的先进技术,比如直播、大数据、AI赋能业务发展,所以它会实现日积跬步以至千里的效果。

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