金融科技如何在低碳经济转型中发挥重要作用？

“中国是全球绿色金融创新的试验场——这在数字金融科技加速绿色增长上体现得尤为突出。”保尔森基金会副主席兼总裁戴青丽8月31日说。

当天，保尔森基金会绿色金融中心与北京绿色金融与可持续发展研究院（北京绿金院）共同发布《金融科技推动中国绿色金融发展：案例与展望（2022）》报告（下称《报告》）。这是自2020年该研究课题启动以来连续第三年发布金融科技推动中国绿色金融发展系列报告。梳理了过去一年里中国金融科技支持绿色金融发展的最新趋势与实践案例，探讨了金融科技如何加速绿色金融发展，促进经济活动的低碳转型，支持中国低碳发展。

北京绿金院院长马骏表示：“金融科技在中国低碳经济转型中应发挥更为重要的作用。金融科技在支持中国低碳转型标准界定、服务碳核算与环境信息披露、赋能地方绿色金融创新和服务实体企业，以及助力金融机构绿色产品创新等领域都将有快速发展”。

更需要关注小微企业绿色转型

小微主体“融资难”与“融资贵”是其绿色低碳发展面临的一大难点问题。其中绿色融资主体的识别是最为关键的环节。许多小微企业主体由于运营管理不规范、污染防治技术落后、节能减排意识不到位等一系列问题，面临绿色转型方面的严峻挑战。同时，即使一些小微企业有较强的绿色转型意识和需求，但由于ESG信息披露缺失，其本身面临的环境社会⻛险难以被识别，往往因此被排斥在绿色金融体系之外。

报告指出，许多小银行的绿色信贷占比仅为1%左右，一个主要原因就是银行无法有效识别绿色小微企业及其绿色经济活动。

“双碳”目标下，为促进绿色金融和普惠金融融合发展，实现高碳排放的中小微企业稳定有序的公平转型，湖州金融办在原有的ESG评价模型基础之上开展研究，率先探索形成了我国第一套面向中小企业的ESG评价工具。

“中小企业吸收了70%多的就业，它在绿色转型过程中是一个更需要关注的群体，某种程度上来讲大的企业我们不是很担心它对环境的影响，因为大企业有足够的经济实力或者意愿投入到环保和绿色发展，但是中小企业在绿色投资的可持续性上有它的外部性和内部化的方面，可能动力不是很足。所以中小企业是我们整个绿色可持续发展的重点，所以这也是为什么我们ESG聚焦到中小企业的重要原因。”湖州市金融办副主任黄丁伟说。

湖州融资主体ESG评价体系上线运行以来，已累计评价17184家企业。评价结果可动态实时更新，有效进行⻛险管理，绿色贷款不良率下降。截至2021年12月，在该评价体系的支持下，湖州绿色贷款余额同比增⻓49.46%，不良贷款率控制在0.38%，比年初下降0.1个百分点。截至目前，当地采用该评价体系发放的贷款不良率为0。

湖州银行绿色金融部总经理方夏莹则表示，该行基于绿色信贷管理系统做了一系列的试点和创新，通过绿色金融信贷管理系统的应用解决了绿色资产的投项和环境社会风险管理的识别和量化跟踪管理的问题。上线以来，全行累计已有4万多笔业务进行一些识别、贴标、分类，有700多笔项目贷款进行了环境效益的测算。

此外，去年湖州银行还开发了针对信贷客户的ESG评级模型，在运用上，目前主要是在贷前、贷中、贷后。贷前、贷中主要通过模型的大数据画像坚实企业客户存在的风险点，尽可能提高调查的质量和效率。在贷后通过模型及时地发现企业一些不好的变化情况，更好地把风险管理前置化。

北京绿金院ESG投资研究中心主任刘嘉龙认为，金融科技能有效解决绿色金融数据缺失的难题，助力绿色金融投融资活动的分析与决策。科技公司应加强对绿色金融场景的挖掘与产品创新，促进绿色金融快速高质量发展。

金融科技应赋能更多绿色金融业务

在过去几年的实践中，金融科技在推动绿色金融发展中发挥了重要作用，利用金融科技手段可以有效提高绿色识别能力，降低绿色认证成本，降低对绿色中小企业和绿色消费的融资成本，以及降低绿色资产的交易成本。一些金融机构还在建立个人和企业碳账户，推动绿色农业、绿色消费方面的融资以及金融机构碳核等领域进行了新的有意探索。

“金融科技可以在有效提升金融机构投融资决策效率的同时，帮助其实现环境与气候目标。未来金融科技在生物多样性保护、普惠金融、绿色农业、转型金融等领域有着巨大的市场潜力与丰富的应用场景。金融科技与绿色金融的深度融合将加速推动中国‘双碳’目标的实现”。会上，保尔森基金会高级顾问兼绿色金融中心执行主任孙蕊称。

《报告》建议，监管部⻔及相关部委将金融科技支持绿色金融纳入未来版本的绿色金融和转型金融的指导意⻅;通过进一步优化《银行业金融机构绿色金融评价方案》等激励约束机制，推动金融机构主动加快金融科技在绿色金融业务流程及管理机制中的应用;加强产业部⻔与金融部⻔间的环境和气候数据共享;鼓励金融机构、金融科技公司及研究机构共同推进金融科技支持绿色金融的能力建设、交流及国际合作。

在地方政府层面，建议地方政府通过“物联网+区块链”等金融科技手段，运用全程无人工干预的数据闭环方法取得真实可靠的企业环境表现数据，建立企业环境信息及数据共享平台。此外，应完善配套支持政策，推动地方政府建立全面的企业可持续发展量化评价体系。

此外，在金融机构层面，建议金融机构提升对金融科技在绿色金融发展中作用的认识，通过成立联合工作组等形式建立起绿色金融业务部⻔与金融科技部⻔联动机制，并加强金融科技在推动绿色金融产品创新中的应用。

在科技公司层面，《报告》则建议科技公司关注金融科技支持绿色金融的重点技术创新，注重如区块链、物联网、遥感等技术创新;深化金融科技支持绿色金融的应用场景;凭借自身技术与数据积累，面向碳核算、转型金融、绿色普惠等新的重点领域提供解决方案。