银行业金融机构从业人员行为管理监管关注重点及管理建议

一、前言：加强从业人员行为管理是防范金融风险的重要领域与核心挑战

伴随经济形势的不断变化、金融市场加速开放与金融体制改革的逐渐深化，党的二十大报告强调加强完善现代金融监管、将各类金融活动全部纳入监管，银行业监管要求日趋全面、细化、严格，对银行内控合规、风险管理及案件防控提出更高的要求。监管部门多措并举，政策频发，通过制定系列监管制度、指引和通知，不断加强对银行业金融机构从业人员行为管理的监管，加强从业人员行为管理已经成为防范金融风险的重要领域与核心挑战。

二、监管关注重点：要切实加强从业人员行为的日常管理，抓早抓小、防微杜渐

2017年以来，中国银保监会已先后开展多项专项治理活动，以“三三四十”专项整治行动作为起点，延伸至“内控合规管理建设年”活动，在重点整治银行业市场乱象、打击违法违规行为的同时，督促商业银行狠抓从业人员教育和行为管理，深化内控合规文化建设，并逐渐构筑起从业人员“不敢违规、不能违规、不想违规”的有效机制。

2018年3月，中国银保监会发布《银行业金融机构从业人员行为管理指引》（以下简称“《管理指引》”），首次将从业人员行为管理作为一项专项工作全面部署，从规范从业人员行为管理的角度对从治理架构、制度建设、体制机制等方面提出系统性要求，成为从业人员行为管理监管的纲领性文件。2019年《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见（征求意见稿）》与《银行保险机构案件管理办法（征求意见稿）》出台，2020年2月，银保监会正式发布《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》，则进一步完善从业人员金融违法犯罪预防工作机制，为员工行为管理体制机制建设方面提供重要支持，督促银行业金融机构健全覆盖各类员工的全员管理制度，加大员工行为的监测与监督力度，加强业务全流程管理，逐步丰富银行业金融机构员工行为管理内涵与重点领域。

同时，逐年加强的员工行为管理监管处罚亦在强调银行应持续关注“从业人员行为风险”的防控。2022年度，监管罚单中与员工行为相关的案由包括行为管理不到位、员工行为排查不到位、员工从事违法违规活动等。如何有针对性地管控从业人员行为、并切实有效地防范行为风险发生，是银行业机构所面临的一个重要且紧迫的课题。

图1：银行业金融机构从业人员行为管理领域重点监管政策与专项整治活动概览

三、毕马威管理建议：打造“六位一体”的从业人员行为管理体系，实现行为风险全布控

从业人员行为管理必须常抓不懈、久久为功，银行应将从业人员行为管理作为重要的、专项的管理领域之一，将“行为风险”作为面临的主要风险类别之一，纳入到全面的内控合规与风险管理体系中统筹管理，将从业人员行为管理变成日常管理运行的重要组成部分。

毕马威建议银行业金融机构从以下六个要素出发建立健全从业人员行为管理体系框架，扎实开展从业人员管理体系的建设和落实工作，实现从业人员管理体系更加健全、管理效能持续提升、合规教育更加普及、合规文化持续厚植的目标，全面提升管理能力。

图2：毕马威银行从业人员行为管理体系框架与管理六要素

1、管理建议一：压实主体责任，是加强从业人员行为管理的组织保障。

清晰的管理架构与责任体系是银行从业人员行为管理体系有效运行的基础。构建从业人员行为管理架构，强化治理主体履职尽责，夯实各层级责任体系，是加强从业人员行为管理的组织保障。

毕马威建议银行应建立由党委统一领导、董事会、监事会、高级管理层和职能部门各司其职的从业人员行为管理架构与责任分工，促进良好管理环境的形成。

2、管理建议二：强化制度建设，是加强从业人员行为管理的根本保障。

着力完善机制建设，筑牢制度“防火墙”。强化制度建设，构建一套从业人员行为管理制度体系，是加强员工行为管理的根本保障，使银行各级机构开展从业人员行为管理工作有章可依、有制可循。

毕马威建议银行深化制度整合优化，建立以从业人员行为管理政策/管理办法为统领，各项具体操作规范/行为准则为支撑的“1+N”从业人员行为管理制度体系。

3、管理建议三：丰富工具机制，是加强从业人员行为管理的关键抓手。

从业人员行为管理工具，一管动机，二管风险，三管行为，全面收集全行从业人员行为信息，动态监测异常行为风险特征，持续输出赋能风险行为管控。通过建立从业人员行为“识别-评估-监测-排查-报告-处置-评价”全闭环的管理机制与工具，加强行为管理、内控、风险、审计、财会、巡视与纪检监察之间的信息共享和流程整合，丰富从业人员行为管理的抓手，突出常态化治理，为打造良性、可持续的员工行为管理一体化管控生态奠定基础。

毕马威建议银行应以行为风险为导向，利用从业人员行为闭环管理的思路，健全完善从业人员行为管理工具与管理机制的建设与落实，对从业人员的行为进行全链条、全覆盖式的风险扫描，筑牢异常行为“防火墙”。

4、管理建议四：坚持从严治行，是加强从业人员行为管理的必然要求。

对违法违规违纪行为保持高压态势，体现从业人员异常行为管理的严肃性，加强从业人员异常行为的干预管理，及时纠正不良行为倾向、及时处置既成风险事件或案件，达到“治病救人”的目的。

毕马威建议银行应对从业人员的监督问责执行更严标准和更高要求，应打造“揭示问题-落实整改-责任追究-警示问责-完善管理”的全闭环行为治理机制，完善强化监督与问责机制，提升问责治理的有效性和震慑力度。

5、管理建议五：创新科技手段，是加强从业人员行为管理的必要条件。

金融科技成为防范化解金融风险的新利器。信息化建设是优化从业人员行为管理流程、实现行为管理数据互联互通、提升行为管理效能的重要工具，加快构建从业人员行为管理新格局。

毕马威建议银行应依托信息化优势，积极创新从业人员行为管理手段，构建从业人员行为管理信息系统，健全全流程信息化管理功能。同时，积极探索利用人工智能、大数据等信息技术手段，有效识别感知从业人员异常行为，实现风险早识别、早预警、早处置，提升从业人员行为管理的技防能力。

6、管理建议六：文化教育为先，是加强从业人员行为管理的软动力。

以行为看操守，以操守看意识，以意识看文化。从业人员行为管理的根本在于以预防为主、抓早抓小、防微杜渐。

毕马威建议银行应深化从业人员行为文化建设，积极开展多样化的职业操守教育、行为规范教育和合规制度教育，提升从业人员的规矩意识和风险意识，使其“不想违、不愿违、不敢违”。

四、实践分享：某全国性股份制银行智能从业人员行为管理体系及系统建设项目

1、项目目标

银行高度重视法律合规数字化转型工作，针对从业人员行为管理，以系统建设、工具创新为重要抓手，以夯实管理为基础、助力智能提升为目标，着力于从业人员行为管理智能化的探索与应用，促进从业人员行为管理模式向线上化、数字化、智能化转型。

2、毕马威的解决方案

毕马威以外部监管为基础，为银行开展了智能从业人员行为管理体系搭建的三项主要工作：

从业人员行为管理体系搭建：

根据银行管理诉求，定制银行员工行为管理的蓝图规划并设计实施路径，按规划逐步搭建覆盖从业人员行为全生命周期管理的体系框架。

从业人员行为管理工具箱设计：

建立配套的从业人员行为管理工具箱，从人员行为的识别、记录、处理、评估、报告和监测的各阶段入手，均配置相应的管理工具，并逐步丰富与延展。

从业人员行为管理系统搭建：

依托业务赋能和科技赋能，以信息系统和大数据等信息技术为载体，实现从业人员行为线上化管理和智能化管理，有效提升了员工行为管理效率和能力。

3、工作成效

在毕马威的协助下，银行法律合规部历经四年系统建设，从业人员行为管理系统核心功能全部投产上线。系统建设具有银行特色的从业人员行为管理线上化作业场景，通过打造“模型监测-风险评估-员工画像-风险看板”四大核心组件，构建从业人员行为的风险识别、模型排查、分类管控的闭环工作流，创新打造“线上智能化”的从业人员异常行为管理模式，提升对行为风险的前瞻预判、动态跟踪、敏捷排查的能力。

【毕马威长期致力于为银行业金融机构从业人员行为管理赋能，深入研究行业监管动态，基于丰富的项目经验和深度积累已经形成数字化、智慧化的从业人员行为管理方案，该方案以数据为驱动，以系统为支撑，以机制健全与工具应用为抓手，打造从业人员行为管理的智慧中枢，布局全方位、精细化的行为风险防控生态，最终实现银行业金融机构防范案件发生的根本目的。】

【本文作者】

徐捷 毕马威中国 金融业治理、合规与风险咨询服务主管合伙人

常淼 毕马威中国 金融业治理、合规与风险咨询服务合伙人