中央金融工作会议回响，撰写好“科技金融”大文章

会议指出：优化资金供给结构，把更多金融资源用于促进科技创新，大力支持实时创新驱动发展战略。做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。——中央金融工作会议，2023.10

科技金融正值最好的发展时机

新时代新征程，金融支持科技自立自强奏响了新金融的主旋律。

2023年10月30日

党中央、国务院召开中央金融工作会议，提出需将更多的金融资源用于促进科技创新，做好以“科技金融”领衔的“五篇大文章”，体现了中央对科技金融发展的高度重视。

2024年1月5日

金融监管总局发布《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》，强调应持续深化科技金融组织管理机制建设，形成科技型企业全生命周期金融服务，并扎实做好金融风险防控。

2024年5月9日

金融监管总局发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，再次指出银行等金融机构应持续完善科技金融管理组织机制，鼓励其结合科技型企业发展规律和特点先行先试，研发专属产品与服务，并要求在未来五年形成基本服务体系。

图1：监管政策下的科技金融主要发力点[1]

与此同时，中国人民银行还特别设立了5000亿元科技创新和技术改造再贷款，以激励金融机构加大对科技型中小企业、重点领域技术改造和设备更新项目的金融支持力度。

金融机构纷纷入局科技金融赛道

随着一系列科技金融支持政策接踵而至，银行等金融机构科技金融的建设路径与发力重点逐渐清晰。金融机构应贯彻落实政策指引，充分发挥机构自身职能优势，逐步完善科技金融服务体系，持续提升科技金融服务水平，让金融的“活水”全方位地滋润科技创新，从实质上撰写好“科技金融大文章”。

图2：金融机构科技金融主要发力方向举例

撰写好“科技金融”这篇大文章

随着监管对金融机构科技金融服务体系建设的要求日益规范，以及科技金融市场的竞争日趋激烈，科技金融发展还将面临新一轮的挑战，譬如：

►如何在竞争逐步白热化的科技金融赛道上切准细分市场，找到适合自己的科技金融发展道路？

►如何落实监管要求，对不同地区、不同行业、不同生命周期的科技型企业展开精细化评估？

►如何捕捉和应对不同生命周期下的科企需求，能找得到客户、服务好客户、留得住客户？

►如何识别及管控科技金融新模式下的新风险？

►如何最大化发挥数据价值，提升科技金融整体业务效率？

为切实响应监管号召，做好做实“科技金融大文章”，大力推动新质生产力发展，安永咨询团队将从以下方面协助金融机构：

01.完善服务布局，统筹业务推进

解读国家、地方及行业发展政策与趋势，深入分析科技型企业的金融需求与痛点，并充分结合自身优劣势，以绘制适用于自身科技金融发展的服务版图与模式，健全相应发展体制机制，有效分布资源投入，科学推进科技金融建设长足发展。

图3：安永科技金融“三大闭环”解决方案

02.健全科企评估，优化资源配置

鉴于科企客群在地区、行业、生命周期等方面上具有不同特征，金融机构应合理划分科企客群，提炼不同客群的“个性”与“共性”，搭建兼具普适性和全面性的科企评估体系，针对不同客群做到评估精细化和定制化，推动内部科企评估体系进一步完善。

图4：安永科创企业评估体系

03.建立全方位、全周期、多层次科技金融服务体系

围绕科企全生命周期特点与需求，融合金融机构自身业务特色，持续优化科金接力式服务体系，提升潜客商机发掘效率，并借助智能算法平衡业务收益与风险，进一步增强科企全生命周期产品、服务供给。

图5：安永科技金融业务策略体系

04.把控科金风险，立求稳健发展

构建覆盖科金业务事前、事中、事后的全流程风控体系，把控新产品、新业务、新模式下的附加风险，及时监测科企重大风险（如关键专利流失、核心研发人员离任等），确保业务授信额度合理匹配科企风险水平，稳步推进科金业务发展。

安永咨询团队从科企需求满足、科金业务管理和金科技术赋能三方面出发，提出科技金融“三大闭环”综合解决方案，引导金融机构深化对自身科技金融模式的构建与发展；并首创推出“凌跃科技金融一体化平台”方案，有机融合多方科创数据、智能决策模型与实操使用经验，以支持金融机构高效启动与推进科技金融业务，提升对科创企业精准滴灌的能⼒。

作者团队

忻怡
大中华区金融服务首席合伙人
亚太区金融科技与创新首席合伙人
安永（中国）企业咨询有限公司
effie.xin@cn.ey.com

孙苏勇
金融科技与创新合伙人
安永（中国）企业咨询有限公司 
su-yong.sun@cn.ey.com

魏淑敏
金融科技与创新业务合伙人
安永（中国）企业咨询有限公司
shawnee.wei@cn.ey.com

注：[1]安永基于上述政策指引概括总结而出

本文是为提供一般信息的用途所撰写，并非旨在成为可依赖的会计、税务、法律或其他专业意见。请向您的顾问获取具体意见。