开放 创新 协同——跨境金融服务新格局下的上海机遇丨“陆家嘴金融沙龙”第十期

推出并实施《上海国际金融中心进一步提升跨境金融服务便利化行动方案》，对增强上海国际金融中心的竞争力和影响力具有什么样的重要意义？下一步，该怎样推进《行动方案》的落地落实、有效提高金融服务能级、助力企业更加安全、便捷地参与国际竞争与合作？本期的“陆家嘴金融沙龙”，政府部门与中外资金融机构的业界专家代表共同解读“开放 创新 协同：跨境金融服务新格局下的上海机遇”！

主题演讲：

开放 创新 协同：跨境金融服务新格局下的上海机遇

上海市委金融办副主任林文杰在主旨演讲中表示，《上海国际金融中心进一步提升跨境金融服务便利化行动方案》（简称《行动方案》）的内容均立足跨境金融服务便利化，以业务流程优化和技术赋能为支撑，兼顾效率与安全，有几个方面的亮点：一是多项政策先行先试，如试点通过再贴现窗口支持人民币跨境贸易再融资、企业集团财资中心集聚等；二是优化业务流程，如完善上海自贸区全功能资金池跨境资金调拨、优化外债登记管理和跨境担保流程等；三是创新产品和服务，如支持银行增加境内市场人民币外汇衍生品种类、为“走出去”企业提供非居民并购贷款服务等；四是数字化赋能，如鼓励银行开展对个人与企业的数字身份跨境认证和电子识别、“航贸数链”等。

林文杰进一步指出，坚持“企业视角、问题导向”是《行动方案》整体架构和内容的两大特点。从企业视角，《行动方案》聚焦支付结算、外汇风险管理、融资服务、保险保障、综合金融服务等五个方面，针对企业的痛点与需求，制定了18条政策举措，条条都力求务实、精准，切实解决企业的问题。这些政策举措包含：建立外汇业务尽职免责申述评议机制；优化本外币一体化资金池管理政策，鼓励银行逐步实现资金跨境支付自动化处理；允许非居民外币存款利率参考国际惯例进行市场化定价，通过创新自由贸易账户服务为跨境电商提供与国际接轨的结算服务；稳步扩大跨境收付业务数字化服务覆盖面，支持金融机构利用区块链技术等优化真实性审核；吸引更多企业参与“银企外汇交易服务平台”，鼓励银行积极拓展汇率避险，开发汇率避险专项担保产品；开展银团贷款份额跨境转让试点，支持有意愿、有条件的银行在沪设立跨境银团贷款中心；试点通过再贴现窗口开展贸易再融资业务，探索在上海自由贸易试验区为“走出去”企业提供非居民并购贷款服务，并运用区块链技术规范发展供应链金融等方面。

此外为了落实《行动方案》，林文杰表示将建立推进机制，合力推动《行动方案》举措的落地。同时，强化宣传推介、做细做实管理，并持续完善金融立法、监管、纠纷解决等机制，营造良好环境。此外，加强风险监测预警，守住风险的底线。在改革试点过程中，使《行动方案》能够迸发更大的活力。

结合汇率避险的相关工作经验，中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心市场一部总经理华小岳表示，树立风险中性意识，科学管理汇率风险是企业稳健经营的重要前提；当前，我国银行间外汇市场已支持多种外汇衍生品交易，成交规模年均增速约60%，衍生品交易规模占外汇市场超70%，与国际外汇市场产品结构基本一致。华小岳认为，更高效、更便捷的平盘管理，推动了金融机构向企业提供更多汇率避险服务；银行对客电子外汇交易平台推出以来，用户数超1500家，为金融机构服务企业汇率避险提供了新渠道，也支持企业更安全、便捷、高效地“走出去”；下一步外汇交易中心将结合《行动方案》的各项举措要求，通过完善金融基础设施服务，助力增强上海国际金融中心的全球性功能。

渣打银行（中国）有限公司副行长、金融市场部总经理、战略产品发展总监杨京指出，外资银行作为“连接器”，连接中国市场与境外市场、中国企业与境外企业，将“一带一路”业务定为战略重点之一。外资银行可以将丰富经验和案例分享给客户，并利用广泛的国际营运网络为中资企业“走出去”提供“一站式”的金融服务，包括现金管理、贸易服务、海外投融资、外汇风险管理等一揽子人民币综合解决方案。外资银行还可以充分利用上海自贸区平台，为中资企业出海提供个性化的金融服务和套期保值解决方案。

平安银行上海分行副行长、上海自贸试验区分行副行长黄震认为，与成熟国际金融中心相比，上海在进一步提升跨境金融服务便利化程度方面仍有较大提升空间。此次《行动方案》出台是重大利好，有利于境内企业“走出去”，也有利于金融机构加强创新、提升服务。跨境人民币的发展是大势所趋，尤其是当前中美利差倒挂较大有利境内企业“走出去”全球布局，使得跨境人民币替代外币融资的需求不断增加，此外对新兴市场投资的动能有所恢复等因素也利于金融机构加强创新提升服务。

黄震建议，金融机构可依托FT（自由贸易）账户进一步推进跨境金融服务便利化。在提升跨境的普惠客户结算汇兑体验上，黄震建议，依靠科技打通业务痛点，降低实体经济的成本。另外，黄震指出，如何参照国际惯例进行FT账户体系的融资是金融机构的急切需求，当前仍需进一步加强且完善对FT账户资产负债的税率安排和治理机制。

站在保险行业的角度，永诚财产保险股份有限公司总裁、首席风险官孙增产认为，在“走出去”过程中，保险业为企业的海外投资、项目建设、人员派遣等提供风险保障，帮助企业在海外市场站稳脚跟。结合在“一带一路”及电力能源市场的实践经验，孙增产认为，保险公司应多维发力、优化产品供给，打造出口企业全周期保障链，未来再保险运营中心将重点聚焦国际分入业务领域，为客户走出去发展提供全方位的保险解决方案。结合再保险合作模式的创新经验，孙增产建议，进一步推动国际再保险承保能力和技术的引入，加强国内外保险与再保险市场的交流和开放程度。国际再保险公司可以为火电提供再保支持，增强中国火电企业的风险抵御能力，同时他认为推进再保险中心建设，需要共建技术标准、共享风险治理经验，中国金融机构应积极参与平台规则制定，共建“中文标准”“中国指数”，让全球风险定价更具包容性。

行业对话：赋能新发展格局：提升跨境金融服务便利化水平

金融机构如何更好地落实《行动方案》，并将提升跨境金融服务便利化水平与自身发展战略进行深度融合？面对企业“走出去”的差异化需求，如何强化金融支持能力提供精准的一站式的金融解决方案？在本期陆家嘴金融沙龙的行业对话环节，嘉宾们围绕“赋能新发展格局：提升跨境金融服务便利化水平”的话题，进行了深入讨论，进一步提出了提升跨境金融服务便利化水平的具体措施。

华小岳认为，企业提升汇率风险管理的意识和能力，科学管理汇率风险需遵循四个原则：第一是“风险中性”，要以保持财务状况的稳健和可持续为导向；第二是“简单适用”，企业选择汇率风险管理工具应与自身业务能力相匹配；第三是“整体性”，企业各部门应密切配合财务部门的汇率风险管理，基于企业总体净风险敞口制定管理策略；第四是“纪律性”，引导企业建立汇率避险制度，以制度代替主观决策，以客观纪律代替相机抉择。为落实好《行动方案》的相关部署，华小岳表示，希望与更多金融机构、企业协同合作，支持更多银行接入外汇交易中心银企平台直接报价，便利各类企业开展外汇业务。华小岳建议，金融机构也要增强汇率风险中性的理念，更好服务企业。

杨京认为，企业走出去会面临水土不服、汇困和汇率风险、当地产业链断点、人才等方面挑战，在细分领域提供贴身服务是未来金融机构支持中国企业进一步发展一个必选项。针对企业“走出去”过程中面临的汇率风险，杨京建议，企业做出海计划的前期就应设定外汇风险管理方案，在整个项目未来的投资收益中，计入潜在的汇率波动亏损。杨京还建议，企业尤其是EPC工程总承包项目中的建筑建工类企业，到海外市场一定要深刻了解当地政府关于环境保护、可持续发展方面的要求，可以和当地的监管机构或银行等合作，通过金融解决方案来实现ESG方面的目标。此外，电动汽车等出海重点行业，需关注是否有完整的产业链一同出海，并对当地电力建设、环保、驾驶和消费习惯等进行细致调查。他还鼓励电动汽车等行业多参与当地银行的信贷业务，在当地市场建立品牌效应，实现长远发展。

黄震表示：“银行+保险”的发展模式使得自身服务触点越来越多。当前金融机构应该因势而变、顺势而为，通过科技金融发展，探索问题新解法。黄震认为跨境人民币的发展一定是大势所趋，也是人民币国际化的一个必由之路。

孙增产表示，企业出海面临法律和监管、汇率变动、政治和战争以及海外人员的素质等风险，机构提供相关金融服务都是责无旁贷的，但要进行充分调研之后，才能提供最恰当的保险服务。随着全球化的深入和“一带一路”倡议的持续推进，上海作为国际金融中心，将在跨境金融服务领域发挥更加重要的作用。

“陆家嘴金融沙龙”由上海市委金融办、浦东新区人民政府指导，“陆家嘴金融沙龙”秘书处主办，第一财经、财联社提供媒体支持。系列活动将持续输出金融改革“浦东智慧”，深度赋能浦东经济高质量发展，全力助推上海国际金融中心核心区建设迈向新高度。

更多详细内容，敬请关注电视节目播出：第一财经频道5月17日21:00；5月18日13:20《开放 创新 协同——跨境金融服务新格局下的上海机遇》。