向恶性竞争宣战！多地银行业出台“反内卷”措施

返点、返佣、违规让利、降低标准……看似是营销手段，实则推高了经营成本、吞噬行业利润，甚至诱发恶性价格战、破坏市场公平。近段时间，已有多地银行业举起“反内卷”大旗，向行业内的恶性竞争“宣战”。

7月29日，根据宁波市银行业协会公众号，该地以个人住房贷款业务作为反对“内卷式”竞争的切入点，于7月25日召开《宁波银行业个人住房贷款业务自律公约》（下称《公约》）推进会。

《宁波银行业个人住房贷款业务自律公约》从落实贷款“三查”、防范恶意竞争、健全合作机制等方面对银行机构个人住房贷款业务进行规范，重点对银行机构与房地产相关机构及其从业人员之间存在的返佣乱象进行整治。

宁波金融监管局大型银行处处长姚达从银行业“内卷式”竞争的危害、产生原因、表现形式等角度出发，要求银行机构落实《公约》相关要求，共同防止“内卷式”恶性竞争。《公约》也将由银行机构签署后生效，正式叫停任何形式的“返点”行为，为防止“内卷式”恶性竞争贡献力量。

金融作为现代经济的核心，其稳健运行至关重要。当前，金融市场环境复杂多变，银行业的竞争格局正经历深刻变化，市场饱和度提升与同质化竞争加剧，使得“内卷式”竞争在行业内逐渐显现。这种非理性的竞争不仅打乱正常市场秩序，压缩行业发展空间，更对金融消费者的合法权益保护和金融生态稳定构成潜在威胁，成为制约银行业高质量发展的瓶颈。今年以来，已有多地银行业旗帜鲜明地反对“内卷式”竞争，并探索出诸多举措。

比如，7月17日，广东银行同业公会召开了专业委员会主任单位反“内卷式”竞争专题工作会议，部署“内卷式”竞争的综合整治工作，明确按照“1+3+N”的制度体系推进“内卷式”竞争的综合整治：“1”指监管部门出台综合整治“内卷式”负面清单，“3”指公会制定出台反不正当竞争自律公约、倡议书和承诺书，“N”指相关业务领域反“内卷式”竞争的行业自律举措。广东金融监管局印发了银行业保险业“内卷式”竞争负面清单，指导行业协会研究制定反不正当竞争自律公约。

宁夏银行业协会7月29日发布文章称，该协会推出“调研-座谈-立约-督导”四步联动治理机制，规范市场秩序，引领辖内银行业回归合规经营与创新发展正轨。

在调研方面，协会开展了覆盖全行业的书面调研，涉及存款、贷款、中间业务等关键环节。

在座谈方面，协会组织召开了“内卷式”竞争专题座谈会，结合数据与案例剖析“内卷式”竞争的连锁反应：短期看，个别机构通过违规让利、降低标准抢占市场，看似赢得份额，实则透支了行业利润；长期则导致服务质量下降、风险防控松懈，损害行业可持续发展根基，甚至可能引发系统性风险。

在立约方面，去年年底，宁夏银行业协会制定了《个人住房贷款业务自律公约》，明确行业标准与底线。

在督导方面，针对个人住房贷款领域“返佣”乱象，宁夏银行业协会全面启动公约落实情况专项检查，通过成立检查组现场督查，督促问题整改，增强会员单位执行自觉性，推动行业规范发展。

市场利率定价自律机制主任委员、中国工商银行行长刘珺年初发表署名文章称，针对银行业低水平“内卷”问题，要进一步强化自律管理，特别是大型商业银行要带头坚决不打“价格战”。刘珺认为，市场竞争过度的根源在于同质化服务过度、差异化不足。要从根本上解决问题，关键还是要提升专业能力，以服务创造价值，靠竞争力“吃饭”。