财富管理3.0：你的账户正经历一场变革

晚上八点，刚加完班的老陈靠在沙发上，习惯性地点开了平安证券APP。他没有去追踪自选股的盘中波动，而是点开了“安心投顾”刚刚推送的周报。周报像一位见多识广的伙伴，和他聊起了这个周末全球市场的全景：从紧张的地缘政治，再到黄金高位的博弈，周报知无不言，并坦言，这种时候投资者感到疲惫是再正常不过的心态。但报告并未停留在描述焦虑，它指明了清晰的方向，并温和地给老陈总结。关掉报告，老陈觉得刚刚盘踞在心头的无形担忧，似乎被这份清晰、平稳的框架化解了许多。

两年前的老陈可不是这样。那时的他，APP里塞满了各种金股推荐和爆款基金消息，买过涨得快的，也踩过雷，账户像过山车，心情也是。

这种细微变化的背后，是一场正在发生的、静悄悄的行业变革。平安证券产品与财富管理部总经理刘高庞将之称为“财富管理3.0时代”。这个阶段的朴素内核，就像为老陈做的这样：不再是急着塞给你一件最华丽的工具，而是先弄明白你到底要建一座什么样的房子，然后为你备好合用的砖瓦，并时常提醒你，墙砌得如何。

财富管理3.0：把对的服务交给对的人

财富管理的1.0时代，券商是个交易柜台，核心是让你能买卖；2.0时代，变成了产品超市，琳琅满目。而今天，行业正艰难却坚定地迈向3.0——成为投资者的账户管家。

刘高庞说，3.0的核心是“把对的服务交给对的人”。这句话听起来简单，做起来却意味着要把过去的惯性彻底扭转过来。

在平安证券的系统里，像老陈这样的客户，身上有1300多个不同的标签。这些标签不仅仅关注他的资产规模，更关注他的风险偏好、他未来人生的重要时点以及他的投资行为习惯。最终，系统为他勾勒出的，不再是一个冷冰冰的数字，而是一个立体的、有生活温度的人像。正是基于这幅画像，平安证券对“老陈们”提出了炒股、理财并重的朴素建议：市场有机会时，用一部分资金灵活参与；但家庭长期的基石，必须建立在更稳妥的配置上。

“三笔钱”：把复杂的道理，讲成家常话

专业，不是用来制造距离的，而是用来解决问题的。面对千差万别的客户，如何把专业的资产配置理念说清楚？平安证券用了一个生活化的框架——“三笔钱”。

第一笔，是随时要用的活钱，对应着日常开销和短期目标，适合放在风险低、流动性好的产品里。第二笔，是着眼长远的长钱，为了五年、十年后的计划，可以承受一些波动，去争取更好的增值。第三笔，则是用途明确的专钱，比如为企业主客户设计的股权规划、传承安排。

这个框架的妙处在于，任何一个客户，都能轻易地把自己口袋里的钱，对号入座地放进这三个“心理账户”里。接下来的一切服务，就变得清晰而自然。

对于绝大部分像老陈这样的普通投资者，有平安30安心投顾这样的服务，像一位耐心的朋友，帮他管好账户。数据显示，有18万持仓客户通过这种方式，普遍实现了盈利。对于那些资产更多、需求更复杂的高净值客户，则有平安30私募FOF这类专业工具，去市场中优中选优，帮他们打理财富。超过百亿元的保有规模和超过53%的客户复购率，说明这种专业价值获得了认可。

而这一切得以实现，离不开科技的赋能。老陈偶尔在APP里问的问题，由7×24小时的AI助理随时解答；他看到的那些清晰的市场分析和持仓报告，背后是智能系统的梳理。科技最大的作用，不是制造概念，而是让这种量体裁衣式的服务，能够同时抵达2500多万个不同的“老陈”。

真正的陪伴：走过周期，也走过人生

财富管理3.0的野心，或许比我们想象的更大。它不仅仅想陪伴客户走过市场的牛熊周期，更希望陪伴他们走过人生的不同阶段。

刘高庞谈到的未来方向——通过“财富学院”等载体，引导客户围绕购房、教育、养老、传承等真实需求来做“三笔钱”规划，恰恰揭示了这一点。这意味着一家券商的服务边界悄然扩展。它的角色，从一个只在投资这个节点出现的技术顾问，转向一个参与你人生重大财务决策的长期伙伴。

对于平安证券而言，这条转型之路的挑战是巨大的。它需要持续投入科技，让画像更精准；需要深度打磨投研能力，让配置真正创造价值；更需要培养一支既懂专业又懂人心的投顾队伍。

而对于千千万万的“老陈”来说，他们需要的其实很简单：一个不再让人焦虑和迷茫的账户，一个值得托付的、沉稳的朋友。当老陈某天在APP里收到一条关于账户分析的推送，而不是一条产品营销时，他就知道，这场静悄悄的变革，真的来了。

财富管理的长河，正在从喧嚣奔腾的急流，转向深邃而平静的深水区。在这里，比拼的不是谁的声音大，而是谁看得深、陪得久。平安证券所尝试的，正是这样一种深沉而朴素的陪伴。它的故事，就写在每一个像老陈这样，逐渐变得从容、稳健的普通投资者的账户曲线里。

（投资有风险，入市需谨慎）