一财社论：医保个账跨省共济，拓展保障新境遇

医保共济正在迈出新境界。

目前，我国医保钱包迭代升级到2.0版，并自2026年10月16日起在全国各省份及新疆生产建设兵团全部上线运行，医保个人账户资金跨省共济给近亲属已在全国全面落地。

职工医保个账跨省共济，主要是指参保人个人账户的钱能跨省让近亲属使用。这次上线的医保钱包2.0版，支持国家医保服务平台App及支付宝小程序、线下经办窗口等多渠道方便群众办理，不仅支持就医购药，还支持城乡居民医保、长期护理保险参保缴费。

从只限定本人使用，到近亲属省内共济，再到跨省共济；从支持就医购药，再到支持城乡居民医保、长期护理保险参保缴费，医保个账使用范围的不断拓宽，不仅有助于提高医保基金的使用效率，进一步盘活共济人沉淀的个账资金，而且能减轻被共济人异地就医经济负担，最大效用地守护参保人和近亲属的健康。

此前数据显示，各省开展职工基本医疗保险个人账户省内共济5年来，累计共济超7.8亿人次，金额超1000亿元。

我国职工医保实行的是社会统筹与个人账户相结合的模式，其中统筹账户属于现收现付制，主要追求当年收支有效覆盖及适度的年度结余结转，个人账户则带有一定的积累制特征。对于部分参保人尤其是年轻人而言，由于个人健康周期处于健壮期，医保使用频次有限，因此个账中积累了大量资金，一定程度上造成了医保基金的“浪费”，大量医保资金未能及时有效转化成医疗保障。

面对医保体系的这一结构性问题，近年来有关决策部门给出的疏解方案，也围绕两个层面展开，一是改变医保统筹账户和医保个账的分配比例，即逐渐减少医保个账的分配比例，增加统筹账户资金分配比例，将更多医保资金转化为医保服务；二是不断拓宽医保个账的资金使用范围，通过解除医保个账的使用限制，拓宽医保个账的使用自由度，来提高医保基金的保障覆盖度。

当前医保钱包2.0版的跨省共济，就是拓宽医保个账适用范围的一个具体举措。这有效适应了人口跨省流动的现状，即当前全国人口流动以跨省流动为主，很多参保人员与其近亲属不在一个省份。随着跨省共济的有效落地，医保个账中的资金可以有效提高医保供需间的配置效率，使得更多医保基金用于医疗保障服务。

当然，医保钱包2.0版的推出和跨省共济的有效落实，带有典型的医保基金跨省“转移支付”的特征。相对于职工养老保险在统筹账户推进的全国统筹或跨省调剂，目前医保统筹账户基金不能直接跨省调拨用于平衡各省份间基金余缺，而统筹账户基金主要通过跨省异地就医来进行基金间的跨省资金清算，同时通过个人账户进行跨省“转移支付”。

两种不同的转移支付渠道，面临着不同的经济绩效和边际损益概率分布，这本质上是集体共济与个体共济的经济绩效和责权利关系等问题。医保的个人账户跨省转移支付，在责权利关系上比较清晰，属于典型的个体决策和经济绩效驱动特征，个体会基于真实边际损益来进行决策判断，向医疗市场释放个体诉求，更真实地揭示市场内生诉求。而养老保险的全国统筹，属于典型的委托代理决策。因此，医保个账跨省共济的推出，拉开的是两种跨省转移支付绩效的赛马不相马比照游戏。

潮落江平未有风，扁舟共济与君同。医保个账共济，传递的不仅是守望相助的亲情之爱，同时借助每个个体的决策撑起医保的保障覆盖度，让沉淀的医保个账资金转化成人们必需的健康投资，让更多的保障资金运行于个体决策的场景轨道，已然超过了跨省“转移支付”的表观含义，更是深入搭建起了供需自发匹配的桥梁，真正让个体健康成为一件自决之事，让守望相助的爱具象化成经济社会向善之力。