促进健康信贷消费，央行规范贴息流程

记者从多家银行、消费金融公司等机构了解到，财政部、中国人民银行、金融监管总局三部门发布《关于优化实施个人消费贷款财政贴息政策有关事项的通知》，将个人消费贷款财政贴息政策实施期限延长到今年底，并将信用卡账单分期业务纳入支持范围之后，多家金融机构已陆续公告相关服务措施。

 

工行、农行、中行、建行、交行及邮储银行等国有大行表示，根据三部门通知要求，个人消费贷款财政贴息政策实施期限为2025年9月1日至2026年12月31日。前期已经签署《个人消费贷款财政贴息服务协议》的贷款，在2026年1月1日后发生的消费，将自动适用最新财政贴息政策，无需重新签署协议。

对于消费贷款财政贴息政策实施领域的调整，中国银行表示，根据政策要求，取消5万元（含）及以上消费领域限制。也就是说，消费额5万元（含）及以上用于消费的交易，将不再限制是否属于家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗七大重点领域。

在具体支持领域上，工商银行对七大类消费场景作出细化说明：家用汽车涵盖购车、保险与维修；养老生育包括适老化改造、养老机构服务、托育及辅助生育消费；教育培训覆盖资格考试与继续教育；文化旅游仅支持通过正规旅游机构购买的国内游产品；家居家装包含装修、家电、厨卫、家具等；电子产品包括手机、平板、电脑及智能穿戴设备；健康医疗则延伸至牙齿矫治、视力矫正和健康管理服务等。

这次政策优化的亮点之一是将信用卡账单分期纳入财政贴息体系。农业银行、交通银行均明确，2026年1月1日至12月31日期间办理的符合条件的信用卡账单分期业务，可享受年贴息比例1个百分点。交通银行进一步说明，贴息金额将依据实际用于消费的本金计算，每名借款人全年累计贴息上限为3000元。对于2026年1月1日至政策正式发布日之间已办理的分期业务，客户可主动致电银行客服申请补贴，体现了政策执行的人性化与包容性。

为提升服务效率，邮储银行等机构推行“授权即享”机制。客户仅需签署财政贴息申请授权书，授权银行调取其账户交易数据，系统即可自动识别消费行为并计算贴息金额，直接在贷款利息或分期账单中予以减免，实现“无感贴息”。如遇系统未能自动识别的情况，客户可上传真实消费发票等证明材料，申请人工审核，确保政策覆盖无遗漏。

值得注意的是，本次政策覆盖范围从国有大行扩展至中小银行与非银机构，城商行、农商行、外资银行及消费金融公司均被纳入经办机构。据了解，目前多家中小金融机构正在抓紧制定实施细则。

为防范金融风险，三部门与各银行均强化了对资金用途的监管。农业银行、交通银行、邮储银行均强调，对虚假消费、资金挪用、提供虚假材料、通过非法中介套取贴息等行为，将不予贴息，并追回已发放资金。情节严重者，将纳入个人征信记录，依法依规严肃处理。这一系列风控措施，既保障了财政资金的精准投放，也维护了金融秩序的健康稳定。

招联消费金融公司则提醒，办理消费贷款及贴息业务全程不收取任何中介费用，提醒消费者通过“招联金融”等官方App正规渠道申请，警惕“代办贴息”“包通过”等诈骗陷阱。

 

以上有第一财经AI数字人播报