金融撬动养老--上海率先启动养老服务信托试点

上海已进入深度老龄化社会，每三个户籍市民中就有一位是老人，这当中，不少还是无子女或独居老人。对许多家庭来说，养老最难的问题不是"有没有钱"，而是"钱怎么用"。最近，上海在全国率先启动养老服务信托试点，试图用一套"管钱"与"管人"分开的制度，解决这道难题。

 

【意定监护一本公证书 这个是委托监护 还有一本遗嘱】

 

81岁的张老伯，患有听力和肢体残疾，老伴和儿子均为无民事行为能力人，他担心自己一旦失能或离世，妻儿无人照料。为此，张老伯提前安排了四级顺位监护；财产方面，设立了特殊需要信托，并在各方的协助下，制定了《监护安排意愿清单》，清晰规范财产使用标准。

【上海信托信睿家族办公室总经理刘杰 ：如果有一天他病了 那么他希望能够我们去支付三甲医院的费用 我们就会把钱直接支付到这样的一个机构去】

【这是真的解决了群众的难题 我也心定了】

 

今年6月初，上海金融监管局、上海市民政局等四部门联合印发了《关于创新开展养老服务信托试点的通知》，核心就是"意定监护+养老信托+养老服务"。简单来说，就是专人管事、专款管钱。意定监护人，全权负责老人的养老照料、医疗签字等事务，信托机构专属管理养老资金，专款专用、公开透明。

【上海市民政局老龄工作处副处长 刘慧娟： 原来可能这个意定监护人，既承担着他的人身照护权，也承担着他的财产管理权。那么引入了养老服务信托之后，我们可以把财产管理的部分职能，就交给我们的信托机构去做，那么就实现了我们的人身照护权和我们财产管理权的相分离。】

 

对于机构养老来说，这一试点，能有效解决欠费问题。

【中信养老由由信福养老院业务总监 施家园：我们之前也有位长辈，养老费用被挪用，还有长辈被诈骗了，所以他没法把养老费用进行持续支付】

 

位于浦东的这家养老院，曾经饱受欠费之苦。如今，全国首单养老服务信托支付流程在这里跑通了。

【设立一个信托账户，它定期地可以把这个费用支付给养老机构，当他身体不好，失能失智的时候，他也不用担心今后的养老机构的费用就没有办法支付】

 

【上海国际信托有限公司财富产品部产品经理 牛佳琪：我们信托公司核实过人、钱以及合同约定的路径一致之后，会做养老费用的支付，这个钱会由我们的信托专户直接支付到我们养老服务机构的公账里面。】

 

以这份信托合同为例，里面写得很明白：存进来的这笔钱，只能用于养老费用支付、医疗备用金等途径，其他任何用途，都不行。这就好比给养老钱上了一道"保险锁"。

【上海国际信托有限公司副总经理 邹俪：最基础的用于医疗应急的门槛是5万元，如果你还有保值增值的这样一个需求，那是30万起。同时信托其实不光是可以接纳资金，信托账户有个最大的好处，它还可以放入保单、房产】

 

值得一提的是，即使老人没有指定意定监护人，或者意定监护人暂时无法履职，信托账户里的养老钱依然能确保支付不中断。

【上海金融监管局资管处副处长 孟颖：引入了信托机制，其实就是说把"管财"和"管人"能够分开，这样的话 也能够更好地去保障老年人的财产安全。】

 

下一步，上海将聚焦独居老人、孤寡老人等重点群体，推动更多试点案例落地，为全国养老金融服务提供可复制、可推广的"上海模式"。