汇丰私人财富规划丨第一声音

【主持人开场语】

国际的视角，权威的声音，观众朋友们大家好，欢迎收看本期的第一声音，我是黄伟。汇丰集团，立足中国的百年金融机构。通过财富管理和个人银行、工商金融、环球银行及资本市场三大环球业务，为全球64个国家和地区超过4000万用户，管理资产达1.7万亿美金。作为全球最大的银行和金融服务机构之一，深受客户信赖。历经两年筹备，2020年汇丰私人财富规划业务正式发布，率先登陆上海、广州，并陆续拓展至杭州、深圳和北京。私人财富管理这一概念本身，其实已不再新鲜，那么汇丰私人财富规划的发布究竟有何与众不同？又会对国内私人财富管理带来怎样的影响呢？本期第一声音，我们将要对话的是汇丰聆峰创投首席私人财富规划官龙渊。

OS1：

以至善，善待每一份承诺。2020年推出的汇丰私人财富规划是以客户需求为中心而制定的财富管理方案，专注于为个人和家庭实现财富以及身心的全方位健康。通过创新科技数字解决方案、移动数字工具，随时随地为个人和家庭提供定制财富规划和保障方案。

问题一：

问：欢迎龙总。汇丰在2020年推出了全新的汇丰私人财富规划服务，那么推出这项业务的背景是什么？为什么会是在2020年这样的一个时点上来推出这项业务？

答：我认为是一个天时地利人和，从天时而言，我认为是中国的家庭，尤其是高净值人群的家庭，他们需要财富规划了。从一些数据上来看，所谓的高净值客户，我们一般来说是可投资资产在1000万以上的，其实在去年年底的时候已经突破了300万人这样一个族群了。

然后从金融资产而言，我们中国的个人的家庭的、资金融资产已经突破了200万亿，在去年年底的时候，从另外一个角度来看，其实我们的高净值客户我们的，他们的家庭现在对于财富规划的需求其实也发生了理念上的一个转变。从最初期的他们更看重于财富的一个创造，财富的增值，到现在他们看中的更多的是财富的这样一个保障以及传承。所以这方面我们认为在整个中国的市场需求是与日俱增的。

其实整个我们汇丰私人财富规划筹备期历时将近两年的时间，初期的时候其实是汇聚了整个汇丰全球各个市场，我们最优秀的财富规划的人才，我们制定了我们的战略以及各种的我们的工作计划，但真正到最后去年我们落地的时候，又吸引到了我们整个中国我们最顶尖的一些金融人才，大家聚到一块，组建了，我们的管理团队，以及在短短的一年当中，我们已经吸引并且培育了有500个这样我们年轻的我们的私人财富规划师。

问题二：

问：其实需求在变，客户的财富也会有变化，服务当然要有变化，我们很想知道说这项服务目前进展的怎么样，除了您刚才非常值得骄傲的说500人的这个理财师的团队之外，还有一些什么样的进展？

答：其实我们已经在先后在全国五大城市北上广深航一一的落地了，然后其实我们刚才提到没有创意，我们也提到其实我们有一套整个的我们的一个金融的管理的这样一个工具，其实这个也在不断的更新迭代当中，所以我们从产品从服务从系统在不断的升级。

问题三

问：那么作为首席私人财富规划师，来给我们介绍一下您500人的团队是一个什么样的配置，他们必须要具备什么样的能力？

答：其实简单而言，我觉得是一群志同道合的人聚到了一块，而且对于我个人而言，我觉得人生一大幸事就是跟一帮志同道合的人去做一件非常大家喜欢的一件事情，而我们私人财富规划其实正在做的这件事情，然后我们当时有个共通点，第一个就是我们的所有的私人财富规划师对于金融行业，尤其是财富规划这一块，他们非常感兴趣，以及对于这个市场非常的看好。

第二点我也觉得很多人也是看好了汇丰的这样一个百年老店的招牌，所以如果我们看我们现在的这500个人的团队，其实我可以说全球视野本土洞察的一群多元化的人才，因为我们的这500人当中接近一半其实是有海外学习或者工作经历的，而这500人当中其实来自各行各业，有我们金融的老兵，也有从其他的行业的一些经理白领加入到我们也有一些刚刚从学校毕业的一些优秀的大学毕业生，所以他们都是怀着一个共同的梦想，希望在中国财富市场走出我们自己一条不同的一条道路出来。

OS2：

2021年，汇丰集团宣布将在未来五年针对亚洲市场加码35亿美金，以加大对财富管理业务的投入。其中，三至四年以内要在上海、广州、北京等地招募3000位私人财富规划师，并将在今年年底内完成将目前300个私人财富规划师数量增加至700位的目标。汇丰集团期待，到2025成为亚洲领先的财富管理机构。

问题四：

问：我们注意到这次汇丰所推出的私人财富规划服务，它更来强调以客户为中心的一个整体方案，所以我们很好奇什么才是真正以客户为中心的私人财富的规划服务，那么又如何把这个汇丰一直强调的以客户为先的理念能够真正的落地呢？

答：

我们认为第一点，我们是要聆听客户的声音，能够跟客户成为朋友，能够中间有一个我们的信任度在里面，而是我们一直陪伴着他，是一个伴随式的。其次其实是我们做了很多赋能的一些工作，包括我们会邀请一些一些、经济学家，一些投资家，一些我们律师以及税务方面的一些专家，能够给到我们的、客户以及我们身边的财富规划师，能够基于我们现在他们整个宏观经济以及他们个体的一个财富的计划，能够有综合的考量，给出一个最好的方案。

问题五：

问：如今在这一条融合的新赛道当中，您觉得比如说从客群的特征，从市场环境等等方面，跟您之前曾经工作过的保险行业相比的话，有些什么样不同的地方？

答：

首先从家庭的整个的、资产配置，整个金融资产其实在中国的话其实还是远远低于西方很多发达市场的，如果只是在看我们的金融资产这一部分，保险以及我们的年金养老年金这个板块，其实在国外的话其实几乎占到了30~50的这样一个金融资产的这样一个比重，但国内其实远远低于水平的。为什么会造成除了我刚才说的文化差异以外，还有一个行为上以及我们在金融产品的销售过程中，我觉得是一个转变。我们目前还大部分停留在一个销售的过程当中，而不是一个金融资产的配置，尤其是在保险这个领域，我们一定要从卖保险的阶段发展到成为一个保险的配置，所以我一直认为保险是整个我们非常被低估的这样一个金融的资产。

问题六：

那么作为私人财富规划行业的领头羊，汇丰在国内的私人规划，那么作为目前私人财富规划行业的领头羊，汇丰在目前国内的私人财富规划行业的发展的目标究竟是什么？就换句话说，你们一直在替别人来做财富的规划，换到自己你们对自己有什么样的规划吗？

答：

感谢用到领头羊这个字，确实汇丰是现在中国市场一个大的金融机构刚刚跨入到财富规划这个领域的，其实整个我们的三财富规划也是汇丰集团在亚洲的一个重点的项目，可能我们最近也汇丰集团也说我们会在亚洲加码，我们会在未来的5年当中会额外增加60亿美金的这样一个投入，其中有35亿美金是在财富规划这个板块。所以对于未来的一个憧憬，首先我第一个是回归我们的初衷，我们的一个愿景是希望在未来的5年当中，随着中国的高净值人群的逐渐的一个壮大，当我们每一位中国的高净值家庭，当他们想到财富规划的时候，他们第一个想到的是汇丰，他们第一个想到的是我们汇丰的深财富规划师，这是我们的一个初衷以及愿景。

【主持人结束语】

国际的视角权威的声音，本期我们对话的是汇丰聆峰创投首席私人财富规划官龙渊 。感谢收看第一声音，我是黄伟，我们下期节目再会。