银行消费贷低至1.88%？ 记者实探：仅针对部分央国企客户︱一探

管涛：理性认知技术变革的节奏 行业看准了 不意味着你就一定能赚钱

田利辉：国际评级密集上调 中资金融机构跨境融资迎来改善 但基本面仍是长期关键

记者直击平台信贷产品争议 客服多辩称非金融信贷产品 合同协议暗藏小贷出资放款 专家：垫付即借贷行为

记者针对各大平台月付、信用购产品命名混淆、诱导开通、注销路径模糊等消费乱象，专门联系多家平台咨询核实。针对产品是否属于贷款的核心问题，平台客服统一回应，称月付、信用购仅为平台专属支付工具，仅限站内订单使用、无法提现及跨平台支付，属于当月消费次月还款的信用消费模式，并非信贷贷款产品。记者查阅产品协议发现，该类产品资金均由深圳中融小贷、重庆小贷等持牌金融机构提供。对此业内专家明确定性，产品是否存在平台垫付行为，是判定借贷的核心依据，只要平台先行垫付资金，就属于借贷行为。平台借助模糊名称包装信贷产品、刻意隐匿金融属性、风险提示不到位的行为，属于刻意误导消费者，也是此类消费投诉频发的核心原因。

记者实测主流平台支付套路 月付逾期年化最高18% 优惠诱导 默认勾选偷偷开通 十万多条用户投诉揭露乱象

第一财经记者实测发现，多家具备月付功能的支付平台，在合同协议里都看到了贷款相关字眼。某外卖平台月付最高年化利率可达18%，付款页面首页默认勾选开通；某短视频平台月付产品用小额抵扣金，诱导用户一键授权征信。某在线旅游平台消费信贷产品看似普通的先住后付，背后运营主体同样是小额贷款公司。记者梳理黑猫投诉平台数据，各大平台相关投诉超十万条，大量用户遭遇不知情开贷、机票下单默认勾选、退票扣费、重复扣款、催收利息争议等问题，各类消费问题集中凸显。

“我以为只是结账而已” 小额优惠诱导误点优先付 外卖网购悄悄开通消费贷款 无感便捷支付暗藏征信风险

外卖点餐、网购订票随手领券付款，成为多数用户误开消费信贷的重灾区。第一财经记者走访发现，平台将“优先付”“白条”“月付”等信贷选项前置展示，依托优惠福利吸引用户点击，多数消费者误以为是普通结账支付，手速快、忽略小字提示，在毫无察觉的情况下开通消费贷款。如今网购、订酒店、买机票等全场景遍布先用后付类功能，看似便民的先消费后买单模式，实则暗藏信贷属性，一旦逾期将会直接影响个人征信。