粗放式发展走到尽头，寿险业要如何转型突围？

人口红利的终结、消费者保险习惯改变、数字化、疫情、低利率……都是摆在寿险业面前的挑战。原有的粗放式发展之路已走到尽头，寿险公司要如何实现战略转型，切换增长新动能？

9月15日，在2021年中国寿险业转型发展峰会上，银保监会管委会副主任毛宛苑表示，中国的寿险业应加快高质量发展的步伐，未来要重点在人力、科技、生态等关键领域发力。

人口结构变化引发保险消费需求全面升级

当前中国社会正在经历经济转型和人口结构转变。在毛宛苑看来，人口结构的变化，在需求端引发保险消费需求的全面升级。一是，人的寿命延长，与之伴随的疾病风险也加剧，要求寿险业不仅仅要承担风险保障功能，还要能提供与健康管理、养老等相关的多样化服务。二是保险业主流消费群体由60后、70后，转变为80后、90后，甚至95后，他们拥有更独立的思考能力，更深刻的保险价值认同，更成熟的保险消费理念。三是保险需求更加个性化，不同年龄、职业、收入水平的人，对于保险的需求截然不同，这就需要革新保险产品设计理念，从以销售为中心到以客户为中心，着力打造专属化、定制化、灵活化的产品，从根本上匹配客户需求。

国务院发展研究中心宏观经济研究部副部长许伟认为，“十四五”开局之年，中国寿险业要关注如下趋势：全球供应链调整加快、资本的深化和结构优化、消费升级、人口流动和聚集、数字经济发展、金融保险业的国际化潜力。

毛宛苑表示，中国的寿险业应加快高质量发展的步伐，未来要重点在人力、科技、生态等关键领域发力。一是，提升从业人员的素质，打造专业化、职业化的销售队伍；二是，夯实科技能力，提升素质化的经营水平；三是，以保险支付为核心，丰富康养生态体系，未来，保险业应当在应对人口老龄化、发展壮大第三支柱养老保险体系、完善社会保障体系中作出更大的贡献，在提供健康管理服务和提升健康服务供给中打造属于自己的生态圈、生态链。

“目前，银保监会正在制定关于银行业保险业数字化转型的指导意见，指导意见将进一步明确行业机构要强化顶层设计和转型战略目标设立，以业务变革为核心，业务与技术双向发力形成合力，积极推进产业零售和金融市场业务的数字化，构建以客户为中心端到端服务的数字化运营体系。意见的出台将全面推动保险机构转变经营理念，以数字化转型驱动金融生产方式和治理方式的变革，支持保险业高质量发展。”毛宛苑说。

寿险转型应是服务转型升级

疫情冲击下，寿险业转型艰难，首当其冲是人力大幅脱落。数据显示，今年上半年新业务价值同比下滑14.6%，营销员人力下滑21%。

“业务增速虽然遭遇了挑战，但转型的步伐却更加坚定，各家公司提出转型步伐，行业各家公司纷纷在高质量发展下功夫。”平安人寿董事长丁当认为，生态圈建设成为寿险业转型的核心赛道，寿险转型不是销售的转型升级，而是服务的转型升级。

丁当表示，生态圈是开启寿险未来的金钥匙。第一，坚持以客户为中心，坚持创造客户价值。构建寿险的生态圈，绝不是将服务和产品强制打包作为捆绑销售的工具，也不是偏离保障的本源，以医疗、健康、养老主题作为噱头，更不是认为制造复杂的条款，营造信息不透明的鸿沟；第二，拥抱非零和思维扩展行业边界，要从切分蛋糕到共同做大蛋糕；第三，强化科技赋能，探索未来生态。

“过去一段时间，整个行业都在不断探索到底明天如何。”中国人寿副总裁利明光表示，推动寿险行业高质量发展是一项系统性工程，受到企业、社会、政策等诸多因素的影响，需要保险公司争取社会各界正确认识，监管机构大力引导，形成各方联动的良好局面。

他认为，要充分发挥寿险公司主题责任，深化寿险业供给侧改革。包括风险精准识别和定价能力，风险减量管理，触达和满足客户需求能力以及防范和划界风险能力，全面提升资产负债管理能力，处理好稳增长和防风险的关系。

第二，积极营造良好发展环境，推进需求侧改革，需求和供给共同决定了行业发展水平。第三，加强行业基础设施建设，夯实高质量发展外部基础。